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央行:2018年末涉农贷款余额32.7万亿元 11年间平均年

2019-11-15 07:33:36

近日,中国人民银行发布了《中国农村金融服务报告(2018)》(以下简称《报告》)。报告在延续以往风格和职能的同时,进一步突出了对各部门重要改革和扶持政策的梳理和解读,以及对相关市场、机构和地区创新实践的总结。

报告指出,中国人民银行及相关部门全面实施农村振兴战略规划,不断深化改革创新,完善农村金融服务体系,服务能力明显增强,农村金融生态环境不断改善,对促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。

报告显示,自2007年农业贷款统计数据建立以来,各金融机构农业贷款余额增长534.4%,11年平均年增长率为16.5%。涉农贷款余额从2007年底的6.1万亿元增加到2018年底的32.7万亿元,贷款比重从22%增加到24%。债券和股票等直接融资也发展迅速。农产品期货市场从无到有,功能逐渐显现。2007年至2018年,中国农业保险费收入从51.8亿元增加到572.7亿元,参保农民人数从4981万人增加到1.95亿人,分别增长10.1倍和2.9倍。

审查改革措施和创新做法,有关部门主要做了以下工作:

在支持政策方面,我们应加强政策协同。继续灵活运用差别准备金率、再融资、再贴现、抵押贷款和补充贷款等货币政策工具,结合宏观审慎评估参数的动态调整,引导金融机构加大对“三农”和小微企业的金融支持。截至2018年底,国家支农和支持小企业再贷款余额分别为2870亿元和2172亿元,向国家开发银行、农业发展银行和进出口银行提供抵押贷款和补充贷款3375亿元。综合运用税收优惠、贴息、补贴、溢价补贴等手段,鼓励金融机构加大对农业的支持力度。我们将把包容性金融服务纳入监管评估体系,明确资本管理和不良贷款容忍度等差异化监管要求。

在农村金融改革方面,农业银行机构已回归原点,以服务实体经济为出发点和落脚点。农业银行“三农”金融部运行机制不断完善,邮政储蓄银行36家一级分行“三农”金融业务管理框架已经完成。5家大银行和10家股份制银行设立了普惠金融部或其他专门从事普惠金融业务的部门或中心,并建立了线性管理体系和专业化管理机制。推行村镇银行投资管理和村镇银行“多县一行”制度。农村信用社加快重组,优化公司治理。

在促进产品和服务创新方面,应准确推进农村振兴。稳步有序推进农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房产权试点,推进试点质量、增量和拓展。探索发展大型农业机械抵押、农业生产设施抵押、供应链融资等业务,支持优质农业发展和适度规模经营。创新探索多种模式,为绿色农业、农村综合体、水利建设、环境整治等项目提供资金支持。农业保险在“扩大覆盖面、提高标准和增加产品”方面取得了阶段性成果。

在金融扶贫领域,优化扶贫再融资贷款管理,完善扶贫小额信贷管理政策,支持贫困地区通过“绿色渠道”发行上市,创新推出扶贫票据和企业债券。金融机构正在积极开发扶贫信贷和保险产品。截至2018年底,全国扶贫再融资贷款余额1822亿元,同比增长12.7%。精准扶贫贷款余额4261亿元,同比增长12.5%。共发行扶贫票据26期,总额276.5亿元。

发展普惠金融,大力推进金融基础设施建设和数字普惠金融服务。信用信息系统建设日趋完善,为261万小微企业和1.84亿农户建立了信用档案。总的来说,农村地区已经意识到每个人都有一个银行结算账户,农村地区有自动取款机,农村有pos机。金融服务的提供、使用和质量得到进一步改善。数字产品和服务不断丰富,有效降低了金融服务的门槛和成本。全球普惠金融伙伴关系(gpfi)发布的《20国集团数字普惠金融新兴政策与方法》选择了中国发展数字普惠金融的五项经验,积极推动全球普惠金融的发展。

报告指出,下一步重点是统筹实施农村振兴战略和金融供给方面的结构性改革,坚持市场化运作,以体制改革为动力,以政策支持为导向,以风险防控为底线,深化改革创新,建立健全农村振兴金融服务的市场体系、组织体系和产品体系,更好地满足农村振兴多元化、多层次的金融需求,促进城乡发展一体化。

一是推进市场化改革,构建更具竞争力的农村金融体系;二是完善农村金融监管,提高监管质量和效率。第三,聚焦重点领域,加强金融产品和服务创新。四是完善配套政策,激发金融机构内生动力。五是充分依靠数字技术形成优势互补的良好局面。

(编者乔传川)

资料来源:《证券日报》

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