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天津银行净息差净利差双升 拨备覆盖率升至259%风控能力增强

2019-10-17 06:32:15

天津银行(1578.hk)正朝着成为“京津冀第一银行”迈出积极步伐。

几天前,天津银行披露了其半年度报告。今年上半年,本行实现营业收入88.6亿元,同比增长48.6%。净利润31.4亿元,同比增长9.7%。总资产平均回报率为0.95%,平均股本回报率为12.91%,同比分别上升0.11%和0.29%,盈利能力全面提高。

《长江商报》记者指出,在“质量第一、效益第一”的新发展观下,天津银行继续积极调整和优化资产负债结构,加强定价管理,实现净息差和净利润的“双升”。

今年上半年,天津银行的净息差和净利润分别达到2.18%和1.86%,均较去年同期上升74个基点。

值得一提的是,截至今年上半年末,尽管天津银行不良贷款率较去年年底略有上升,但该行拨备覆盖率达到259.71%,较2018年底上升9.34个百分点,信贷风险控制得到有效保障。

此外,截至今年上半年末,天津银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别达到14.69%、10.06%和10.05%,与去年年底相比均有不同程度的提高,各项监管指标全面优化。

上半年,营业收入增长48.6%

天津银行作为首批获准在中国设立的五家城市合作银行之一,自2007年更名以来,实施了跨区域战略布局,逐渐成为中国银行业发展迅速的股份制商业银行之一。

在香港上市三年半后,天津银行的表现一直非常出色。2018年,营业收入121.38亿元,同比增长19.7%。利润42.3亿元,同比增长7.3%。

天津银行最近披露的半年度报告显示,今年上半年,该行实现营业收入88.6亿元,同比增长48.6%。拨备前利润69.4亿元,同比增长58.3%。净利润达到31.4亿元,同比增长9.7%,盈利能力全面提高。

不仅如此,今年上半年天津银行总资产平均回报率和股本平均回报率分别为0.95%和12.91%,比去年同期分别上升0.11%和0.29个百分点。拨备覆盖率达到259.71%,比2018年底提高9.34个百分点。资本充足率为14.69%,比2018年上升0.16个百分点。一级资本充足率为10.06%,比2018年底上升0.22个百分点。核心一级资本充足率为10.05%,比2018年底上升0.22个百分点。其他主要监管指标全面优化,达到监管要求,表明本行转型创新举措近年来取得持续成效。

此外,天津银行继续加强定价管理。2019年上半年,该行客户贷款和垫款平均回报率达到6.45%,比去年同期上升140个基点。债券投资的平均收益率比去年同期提高了94个基点。净息差从2018年上半年的1.44%升至2019年上半年的2.18%。净利润同比增长74个基点,从2018年上半年的1.12%升至2019年上半年的1.86%。净息差和净利润实现“双升”。

就利润结构而言,今年上半年,天津银行的净利润为64.66亿元。按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具利息净收入为8.24亿元,合计72.9亿元,同比增长53.7%。

在非利息收入中,今年上半年天津银行的投资收入为8.24亿元,比去年同期的27.76亿元下降了70.3%,主要是由于按公允价值计量的日均投资规模下降,其变动计入当期损益。

此外,由于金融服务费的增加,天津银行在报告期内手续费及佣金净收入为10.5亿元,同比增长1.46亿元,增幅为16.2%。随着本行债券交易的加强和交易收入的增加,报告期内的净交易收入为3.58亿元,同比增长21.9%。

值得一提的是,由于天津银行对客户贷款和垫款规模的增长,报告期内该行信贷损失模型预计减值损失达到30.38亿元,较去年同期的7.48亿元增长22.89亿元,增长305.7%。

积极调整和优化资产负债结构

在业绩持续改善的同时,天津银行在质量保证的基础上,继续积极调整和优化资产负债结构,逐步扩大资产负债规模。

截至今年上半年末,天津银行总资产达到6658.54亿元,比去年年底的6593.39亿元增长1%。负债总额6161.62亿元,比上年末6116.19亿元增长0.7%。

上半年末,天津银行客户贷款和垫款总额达到3157.89亿元,同比增长9.34%。扣除减值准备后,本行客户贷款和垫款净额达到3016.59亿元,占本行总资产的45.3%。

根据业务线,截至今年上半年末,天津银行企业贷款和个人贷款总额分别为1714.86亿元和1328.25亿元,占比分别达到54.3%和42.1%。

其中,天津银行主动适应市场变化,通过贷款援助和联合贷款方式加强与互联网金融技术平台和电子商务平台的合作,通过平台排水和切入消费场景实现大规模客户获取。同时,本行自主控制审批,大力发展个人网上消费贷款业务,取得积极成效。报告期内,本行个人消费贷款稳步增长,个人贷款增速达到25.3%,企业贷款增速为-0.1%。

根据贷款五级分类,截至今年上半年末,天津银行正常贷款和利息贷款分别为2950.8亿元和152.68亿元,分别占贷款总额的93.44%和4.85%。不良贷款54.4亿元,比去年年末增加7.09亿元,不良贷款率为1.72%,比去年年末增加0.08个百分点,主要是由于本行部分企业和个人客户还款能力减弱。

根据行业分布,截至今年上半年末,天津银行的前五大贷款行业是房地产、制造业、批发零售、租赁和商业服务以及建筑业。前五大行业企业客户贷款余额达到1482.05亿元,占本行企业贷款总额的83.5%。

其中,房地产行业企业贷款占本行企业贷款总额的23.2%,高于年末的19.9%。

另一方面,由于天津银行更有针对性地发展“四批”企业贷款客户,提高质量和效率,规划账户,准确营销,提高客户获取能力,截至报告期末,天津银行客户存款为3585.5亿元,较去年年底的3428.77亿元增长4.6%。

其中,天津银行企业存款和个人存款分别达到2645.79亿元和705.84亿元,分别比上年末增长3%和2%,分别占存款总额的73.8%和19.7%。

(责任编辑:李嘉玲)