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监管明确险企相互代理规则 一年内只能合作一家

2019-11-08 19:56:31

保险公司相互代理是保险代理不可分割的一部分,也是保险公司重要的销售渠道。《上海证券交易所报》昨日独家获悉,针对这一渠道,银监会中介部门本周向各银监局和保险公司发出了《关于做好保险公司相互代理工作的通知》(以下简称《通知》),明确了具体要求。

《通知》规定,保险公司代理其他保险公司时,应当由法人单位报中国保监会批准,其分支机构应当在法人单位授权下开展相互代理业务。经中国保监会批准后,保险公司应当到当地中国保监会办公室领取保险兼业代理许可证(以下简称许可证)。

许可证有效期为三年,保险公司及其省级分支机构应当在每年结束后30日内,通过中国保监会规定的监管信息系统提交上一年度保险代理业务报告。执照在2019年10月1日前到期的保险公司,其法律机构将向首次获得执照的中国银行业监督管理委员会申请执照续期。许可证于2019年10月1日后到期的保险公司,应当向中国保监会申请其法人机构换发许可证。

值得注意的是,根据《通知》,一家财产保险公司在一个会计年度只能代理一家人寿保险公司,一家人寿保险公司在一个会计年度只能代理一家财产保险公司。如果保险公司是保险代理业务,保险集团内的另一家保险公司,可能有一个以上的保险代理人。

通知强调,《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈商业银行保险代理业务管理办法〉的通知》(银监办〔2019〕179号)实施后,《中国保险监督管理委员会关于兼业银行保险代理业务行政许可有关事项的通知》(银监办〔2016〕44号)同时废止。通知还要求各银监局按照上述要求做好工作,确保无缝衔接。

通过梳理以往的规章制度,记者发现,最先提及保险公司相互代理业务的文件来自原中国保监会2010年4月7日在官方网站发布的《关于规范保险公司相互代理业务相关事项的通知》。首次提出保险公司的相互代理不仅限于集团公司内部。相关公司应确保明确的法律关系、明确的控制责任、清晰透明的财务会计和资本流动。

随后,2016年5月20日,原中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)在官方网站上发布了《关于兼业银行代理人行政许可相关事项的通知》。第15条规定,计划开展相互保险代理业务的保险公司应参照银行机构进行管理。一家财产保险公司在一个财政年度只能代表一家人寿保险公司。一家人寿保险公司在一个会计年度只能代表一家财产保险公司。如果保险代理业务是在一个保险集团内的保险子公司之间开展的,可能会有多个保险代理机构。

也就是说,这次发布的《通知》只是在上述两份文件的基础上进行了改进和更新。“以前关于保险公司相互代理的规定分散在几份文件中,这一次相当于集中化。此外,通知还解释了今年的许可证续期问题。”一位行业分析师表示。

相互代理(Mutual agency),又称交叉销售,是保险业内部整合和共享资源的一种重要方式,在国外成熟的保险市场中已得到广泛应用。中国保险公司的相互代理始于中国平安。此后,包括中国人寿和中国PICC在内的保险集团也将其相互代理业务提升到一个较高的水平,这对保险集团走集约化经营之路、提高经营效率至关重要。与此同时,近年来,没有资本关系的人寿保险公司和财产保险公司也开始陆续开展相互代理业务合作。

然而,由于保险集团内部相互代理的特殊风险,它一直是监管和行业风险防范过程中关注的焦点。例如,2012年2月10日,原中国保监会在官方网站上发布了《关于平安财产保险与平安人寿保险营销人员签订销售代理协议相关事宜的回复》,称经研究,由于不符合相关规定和风险防范及明确控制责任的原则,两家公司不同意同时与销售人员签订销售代理协议(即“双签法”)。

业内资深人士分析说:“采用双签方式会导致销售人员的法律地位和管理隶属关系不明。在合同纠纷的情况下,公司很可能会相互推卸责任,这不利于公司控制和政府监管,也不利于保护消费者权益。此外,双签法不利于推进保险营销体制改革。如果允许双签制,财产保险销售人员的数量将在短时间内迅速增加,造成新的问题,使艰难的制度改革更加复杂。"

来源:上海证券报

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